中银富登“投管行”正式开业 将打造最大村镇银行集团

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:中银富登“投管行”正式开业 将打造最大村镇银行集团   来源:21世纪经济报道   8月18日,21世纪…

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:中银富登“投管行”正式开业 将打造最大村镇银行集团
  来源:21世纪经济报道

  8月18日,21世纪经济报道记者获悉,中银富登村镇银行股份有限公司(以下简称“中银富登”)在雄安新区正式开业。中银富登是全国最大的村镇银行集团,也是在雄安新区注册成立的首家全国性银行机构总部。
  中银富登为中国银行控股子公司,是国内首批试点设立的投资管理型村镇银行,注册资本10亿元人民币。其中,中国银行出资9亿元,持股比例90%。新加坡淡马锡下属的富登金控出资1亿元,持股比例为10%。
  在经营村镇银行业务的基础上,中银富登业务范围还包括投资设立和收购村镇银行,以及为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发中银富登“投管行”正式开业 将打造最大村镇银行集团、运营支持、培训等中后台服务。
  中银富登董事长王晓明8月17日向包括21世纪经济报道在内的媒体表示,本次开业的中银富登村镇银行股份有限公司为投资管理型村镇银行,成立后马上会把125家中国银行和富登金控的村镇银行都装入都由这家投管行来投资。
  王晓明透露,下一步,中银富登会进一步进行股权多元化。“中银富登想打造为一家科技银行,数字化银行。因此,科技企业和农业产业链上的企业,也是我们欢迎的目标股东”。
  2018年,银保监会印发《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》。针对现行主发起人管理模式协调难度大、成本高、资源不集中等问题,为强化中后台系统支持,提高村镇银行集约化管理和专业化服务水平,《通知》提出,具备一定条件的商业银行,可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行,即投资管理型村镇银行。由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权,对所投资的村镇银行履行主发起人职责。
  数据显示,中银富登将建成全国最大的村镇银行集团,地区分布以中西部金融服务空白或薄弱县域为主。截至2020年6月末,中银富登村镇银行设立法人机构125家,在乡镇设立支行网点1703家,在行政村设立助农服务站278家,形成了覆盖全国22个省(市)县域、农村的金融服务网络。在地区分布上,中西部地区占比65%,列入全国“485个贫困县”统计的共计15家。预计未来三年,中银富登规模将达到150家,约占全国村镇银行总数的10%。
  王晓明表示,下一步,中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面,同时将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射。
  针对部分农村金融机构的风险高企,王晓明坦言,“部分农商行出现了问题,要么是定位出了问题,要不就是案件或者公司治理方面的问题”。
  为此,王晓明称,中银富登始终坚守“扎根县域 支农支小”业务定位,只做存、贷、汇等基本业务,从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前,中银富登贷存比约为100%,反映出中银富登真正做到了立足县域,将当地资金投放当地,没有做农村地区资金的“抽水机”。
  数据显示,截至2020年6月末,中银富登存款客户数近270万户、贷款客户数超22万户,存款余额超480亿元,贷款余额超500亿元,户均贷款约为22.8万元。其中,涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上,农户贷款占全部贷款的45%。自成立以来,累计发放贷款超过1500亿元,共为超40万客户提供了贷款服务。
  在风险控制方面,王晓明表示,村镇银行资本金规模小、抗风险能力弱,只有控制好信用风险,才能持续经营。中银富登探索建立了适合三农特点的风控模式:掌握客户的“软信息”,确保贷款用途的真实性;重视借款人的第一还款来源,轻押品而重人品,轻报表而重现金流;借鉴国际先进同业的小额信贷技术,设计专门的信贷流程,并借助科技系统全部实现无纸化审批。
  王晓明表示,随着业务发展以及机构下沉,防范道德风险对村镇银行持续稳健发展至关重要。一方面,中银富登加强制度建设,构建“简洁、灵活、有效”的公司治理结构,建立合规审计队伍,凝聚前中后台共同防范道德风险的合力;另一方面,中银富登高度重视廉洁文化,将“三大铁律”作为立行之本,打造为企业文化的核心,即:不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何帮助别人和提升自己的机会,并定期开展道德风险警示教育,让遵纪合规意识入脑入心。
  数据也显示,中银富登资产质量保持稳定。截至2020年6月末,中银富登村镇银行不良贷款率为1.86%,关注类贷款占比为1.19%,拨备覆盖率221.83%。并购村镇银行业务模式转型和资产修复等工作取得显著效果。
  (作者:李玉敏 编辑:曾芳)
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