“818”大促基金成必争之地 基金怎么买 最全测评来了!

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:“818”大促基金成必争之地 基金怎么买?最全测评来了!   “818”大促,一直是互联网巨头的必争之地…

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:“818”大促基金成必争之地 基金怎么买?最全测评来了!
  “818”大促,一直是互联网巨头的必争之地。跟以往不同的是,这次互联网巨头们将搏杀战场拓展到了基金领域。同时,券商“818理财节”也参与到这次基金大战中。
  多家互联网巨头、券商等金融机构“818”开启基金大战的原因,一是,今年基金市场的火热,半年时间规模超去年全年,二来,基金销售格局也在悄然变化,占据绝对代销规模的银行渠道不再一家独大,互联网平台和券商有机会“平分秋色”。在此背景下,投资者怎么买基金?新京报贝壳财经记者进行测评。
  理财产品成必争之地 互联网平台与券商齐发力
  从8月开始,包括国泰君安证券、华泰证券等十余家券商机构围绕“818”,都推出理财节或财富节活动,包括低费率理财产品、投资大咖直播、提供投顾服务等。
  8月18日,京东金融App改版升级并推出818超级会员日活动,并请知名导演、演员徐峥作为京东金融首位品牌代言人,提出品牌主张—一个懂金融的朋友。升级之后的京东金融App新增“花生社区”“金店”“直播”“全网产品库”等功能,进一步优化了产品使用体验。对于“一个懂金融的朋友”这个定义,京东金融方面对新京报贝壳财经记者表示,希望投资者在这个平台上,可以搜索到市场上金融机构推出的丰富多彩的金融产品,可以学理财提升财商,看到财经类资讯、理财产品解读,还可以得到定制化、智能化的理财产品推荐,在挑选基金后还能智能化调配自己的资产配置。
  同样是在互联网巨头领域,818期间,腾讯理财通则开放投顾服务线上预约功能,命名为“一起投”,特点是收取投资顾问服务费,但免收所有基金申购费,且不向用户收取调仓费用。
  基金销售格局已变 怎么买基金?
  目前购买基金的渠道包括:银行、基金官网、证券交易软件、第三方销售平台。过去银行是基金销售的重要渠道,但近两年来,银行代销基金规模不断“缩水”。
  在这样的公募基金行业繁荣背景下,投资者如何买好一只基金?互联网平台买基金会不会成为一种生活方式?新京报贝壳财经记者就此对目前购买基金的渠道进行最全测评,从便捷性、产品丰富度、人性化服务等方面为投资者呈现各类渠道的优劣。

  平台初印象
  互联网平台:★★★★★
  基金App:★★★★★
  券商App:★★★★★
  银行App:★★★★★
  银行网点:★★★
  对于大部分投资者来说,资金是否安全和平台产品是否丰富,决定了对于平台的初印象。
  从安全角度,线下银行网点因其多年基金代销的经验受到广泛信赖。而线上App在安全领域的把控也已完善。新京报贝壳财经记者测评发现,目前市面上基金线上购买渠道,无论是基金直销App,还是券商及银行App,包括互联网第三方平台,在投资者将资金放入平台后,都会弹出交易提示,显示资金受监管层监管。
  以京东金融App为例,用户在进行申购前,App会弹出交易提示,购买基金需要开通京东小金库,保障资金安全,用户在平台上购买基金后,资金全程都能够受银行监管。而在申购前,会再次弹出交易提示,进行风险测评和涉税信息填报,平台会告知投资者产品的风险与投资者的承受能力是否相符。
  而从产品丰富度上来看,投资者通过京东金融的“搜索”一栏,可购买近7000只基金。目前,第三方销售公司和券商在商品丰富度上更占优势。据Wind数据显示,截至2020年8月16日,在包含所有代销机构的排名中,前十中有7家是第三方销售公司,3家为券商。银行方面,交通银行代销基金数最多,为3078只,但在总排行榜中仅列26名。而投资者在银行线下网点购买过程中,理财经理往往有相关推荐,投资者直接面向的种类较之线上App又会有减少。
  费率
  互联网平台:★★★★
  基金App:★★★★★
  券商App:★★★★
  银行App:★★★
  银行网点:★★
  银行的基金申购费率一般较高,某银行一位客户经理表示,该行代销的基金产品在柜面购买时,申购费不予打折,如果用网银跟手机银行购买可以打折,但是最低也只能到8折。包括京东金融在内的互联网平台基本可以实现费率一折,同时,多家券商在“818理财节”期间,也推出费率1折起的优惠。当然,作为直销平台,基金公司App费率最低,直接购买,费率一般0折起。
  决策支持
  互联网平台:★★★★★
  基金App:★★★★★
  券商App:★★★★★
  银行App:★★★★★
  银行网点:★★
  “市场上有几千只基金,该怎么挑?”这是投资者入手基金前一定会面临的问题。除了线下银行网点理财经理的推荐,线上App采用更多的是智能化推荐。以京东金融为例,投资者可在“京东智投”进行理财方案的定制。投资者在提交个人财务情况后,系统会对投资者的“财富阶段”分类,再给出货基、债基、股基、黄金的投资比例,模拟出历史年化收益率。点击“方案详情”,系统会给出多只推荐及基金。
  目前基金公司、券商、银行App也在智能化,通过机器学习算法进行客户画像,识别客户理财需求。比如广发基金App上线了“基智理财”服务和中信银行手机App上线了“信智投”服务。还有的机构提供的是目标定投服务,例如国泰君安App上线了“智盈投”,投资者可设置理想目标收益率,系统据此推荐基金定投方案。
  投后服务
  互联网平台:★★★★★
  基金App:★★★★
  券商App:★★★★
  银行App:★★★★
  银行网点:★★★
  “购买基金后,怎么调仓、什么时候卖出”,是投资者一直面临的问题。“智能客服”是目前线上App的解决方案。以京东金融为例,系统会根据市场行情和投资者的财富阶段,对目前的持仓进行“健康度”的打分,提示投资者此时手中各类资产该买该卖。
  类似地,基金、券商等机构也在覆盖投后服务。例如,广发基金App上线的“基智理财”也会给到投资者调整组合资产的建议。国泰君安App的“智盈投”功能支持定期自动投、达标即时卖。
  投教知识
  互联网平台:★★★★★
  基金App:★★★★
  券商App:★★★★
  银行App:★★★
  “授人以鱼不如授人以渔”,平台上的投教内容可以帮助投资者成长。测评发现,互联网平台在投教内容的类型和数量上最具优势。以京东金融为例,在平台上的投教知识呈现类型较多,包括金融机构的直播、“理财大V”等大咖的短视频教程、图文的市场分析等。在合作KOL方面,投资者可看到近百位大咖的分享。
  目前基金公司和券商也在App投教内容上发力。比如,广发基金App“财富学院”栏目有自制的音频投资课程,谈到市场震荡期如何配置基金产品等问题,更新频率平均每日1-2期。国泰君安App开设了“理财讲堂”,基金相关内容已推出47篇。包括“玩转定投黑科技”(系列课程,共11篇)、“掘金ETF”(共14篇)等。一般是自制内容,也会转载其他机构的文章。银行App一般倾向于提供市场资讯,所谓转“818”大促基金成必争之地 基金怎么买 最全测评来了!载财经媒体报道,自有投教内容相对较少。
  “互联网平台与银行在基金销售上将实现互补。银行一方面会面向没有基金购买经验的基民,提供基础服务,同时渠道会集中在资产规模较大的高净值客户,这类客户更适合线下一对一的资产配置服务。”基金公司从业者孙晚(化名)对新京报贝壳财经记者分析称。
  孙晚继而表示,随着基金的发展,基民经验也更加丰富,通过银行首次购买基金后,他们也会对特定的一些基金公司,甚至产品有偏好。而互联网平台的申购费用往往更低,这样一来,不少有经验的基民倾向于在第三方互联网平台直接购买单只基金。
  而基金业从业者李强(化名)也对记者表示,目前互联网第三方平台目标客户为资产规模不是很高、专业性有限的C端基民,该定位也是为了覆盖更多用户,利用互联网边际成本低的特点,做更广泛的服务。
  作为基金电商的重要组成部分,从2018年起,BATJ已全部杀入基金代销市场。
  “老基民”李女士一直是通过银行客户端购买基金,在她看来,基金经理的意见很重要,“毕竟他们信息量大,也更专业”。当记者问到是否也会选择互联网平台购买时,她表示只要安全、专业,愿意尝试。
  新京报贝壳财经记者 张姝欣 编辑 陈莉 校对 付春愔

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