从深圳红包发放看数字人民币的未来

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:从深圳红包发放看数字人民币的未来   招联金融首席研究员 董希淼   10月9日,长假后的第一个工…

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:从深圳红包发放看数字人民币的未来
  招联金融首席研究员 董希淼
  10月9日,长假后的第一个工作日,深圳市罗湖区就向大家送上了一份独一无二的礼物:发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”,每个红包金额为200元,红包数量共计5万个。数字人民币,渐行渐近。
  天上虽然真的掉下红包来,但并不是每个人都有机会捡到。从“礼享罗湖数字人民币红包申领及发放规则”,可以看出抢“红包”和用“红包”的条件和要求:
  第一,红包的形式是数字人民币,不是直接发现金,也不是疫情期间发放的消费券。数字人民币红包可以在指定商户无门槛使用,相当于使用现金支付。
  第二,申领红包时,申领人必须在深圳市行政区域内。笔从深圳红包发放看数字人民币的未来者在杭州进行申领操作时,页面立即弹出一个对话框,提醒“您当前的定位不属于深圳境内,无法参与预约申领”。
  第三,申领时间为10月9日0时至10月11日8时。在上述时间内完成预约后,由系统进行抽签,而不是“先到先得”。所以在这两天内申领即可,不用着急。
  第四,如果中签,会以短信通知结果,需要下载一个“数字人民币APP”,注册登录并开通所选银行的个人数字钱包,才可以领取并使用数字人民币红包。
  第五,红包使用期限为一个星期。10月12日18时起发放,可在10月12日(周一)18时至10月18日(周日)24时期间使用,但不可转让,超期未使用的红包将被收回。
  值得称赞的是,此次数字人民币红包申领,只要人在深圳,凭二代身份证和手机号码即可,并没有户籍等条件限制,体现了“来了就是深圳人”的精神。
  这是数字人民币首次面向公众的测试,意义重大!此前的测试未涉及公众参与,仅在金融机构、政府部门及相关商户之间进行。不过,这次仍然是数字人民币研发过程中的常规性测试,并不意味着数字人民币立即落地推出。
  8月29日,中国建设银行在手机银行APP上,曾短暂地开通“数字人民币钱包”,公众可直接申请数字人民币钱包。从建设银行上次短暂的测试发现,“数字人民币钱包”已经可以实现付款、收款、扫一扫、转款等功能,付款可通过二维码扫码、NFC“碰一碰”付款。此外,建设银行相关协议也表明,“数字人民币钱包”类型分为四类:一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。后三者钱包余额、单笔支付设有上限,二、三、四类的余额上限分别为10000、2000、1000元;单笔支付上限分别为5000、2000、500元。
  而从深圳这次数字人民币红包申领,我们可以发现或确认以下四个方面信息:
  第一,数字人民币在深圳已经有了较多的应用场景。此次仅在罗湖区,就有3389家商户已经完成数字人民币系统改造,可以使用数字人民币红包。参与测试的商户,包括中石化、华润万家、沃尔玛等知名商家,既有中资企业也有外资企业,体现了场景的开放性和包容性。
  第二,数字人民币主要定位于小额、零售支付。此次可以使用数字人民币的商户,包括商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等四大类型,都与老百姓日常生活消费密切相关,但不包括购房、购车等相对大额的支付场景。这主要是因为数字人民币定位为M0(流通中现金)替代。
  第三,数字人民币采用“账户松耦合”模式。领取数字人民币红包,下载数字人民币APP之后,完成相应的注册、登录之后,无需绑定银行账户即可使用。这将使数字人民币使用范围更广,满足没有银行账户和支付账户的部分公众使用需求,更好地发挥作为法定货币的作用和使命。
  第四,参与测试的银行一共四家。分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行,也就是通常所说的“四大银行”。这四家银行,以后将是数字人民币主要兑换银行。当然,其他银行也可能以其他形式参与数字人民币,如和四大银行一起参与流通环节服务。
  日前,中国人民银行副行长范一飞在2020年SIBOS年会上较为详细地披露了数字人民币内部测试情况:截至2020年8月底,全国共落地试点场景6700多个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域;累计开立个人钱包11.33万个、对公钱包8859个,交易312多万笔,交易金额超过11亿元。应该说,数字人民币内部测试工作进行顺利,已经取得了阶段性成果。建议有序扩大数字人民币试点范围,并尽快正式推出数字人民币,更好地满足公众在数字经济时代对数字法定货币的使用需求。
  数字人民币,离我们还会远吗?

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