2020中国高净值人群需求管理白皮书发布(核心发现图表解析)

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:11月7日,以“中信温度·共赢未来”为主题的2020中信财富论坛在北京成功举办。本次论坛期间,中信银行…

AMKZ股票配资(www.amkz.com)讯:11月7日,以“中信温度·共赢未来”为主题的2020中信财富论坛在北京成功举办。本次论坛期间,中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《探索·主动·更新——2020中国高净值人群需求管理白皮书》(Chinese HNWI Post COVID-19 New Normal)。
  这本56页的白皮书是业内首份聚焦经济新常态及疫情叠加影响下,中国高净值人群需求变化趋势的研究报告,对中国大陆地区25岁以上的高净值人群开展了专项研究,探索后疫情时代下,中国高净值人群在个人层面与企业层面的影响与应对,以及他们在财富管理、子女教育、健康管理等方面的需求变化与未来趋势。
  白皮书核心发现
  2020年是进入经济增速长期放缓的新阶段,宽松的货币政策,与经济全球化相悖的“逆全球化”,叠加疫情的冲击,都将影响全球经济的走势。在此背景下,高净值人群的金融需求和非金融需求有哪些趋势变化呢?
  企业家们对中长期保持相对乐观态度,他们认为经济企稳复苏,企业盈利改善等趋势并未改变。近四成企业家认为2020年业绩会保持增长,两成企业家预计营收与2019年持平。
  事实上,短期的风险事件并没有改变高净值人群的资产配置逻辑和中长期人生规划。他们相信中国经济领先全球稳步复苏,中国资产仍将受到全球资本的追逐,将是长期趋势。
  金融需求趋势变化:
  Where: 去哪里配置?
  全球资产配置热情褪去,未来保持观望或进一步收缩。疫情导致全球经济不确定性增加,高净值人群未来全球配置总体呈减弱态势。从全球金融投资趋势看,三成高净值人群未来将选择减少全球金融投资,五成高净值人群将保持观望态度。从全球非金融资产配置趋势看,出售国际房产比例也升至32%,为2019年的三倍。

  香港成为跨境资产配置首选目的地,美、英、澳吸引力明显下降。后疫情时代,中国香港超越美国,成为最受青睐的跨境资产配置目的地,选择比例从去年的40%提高到45%,选择美国的比例从去年的61%下降到40%。投资美国的热情在特朗普执政的4年中下降近五成,但比例仍然超过英国、日本、瑞士、法国四个国家之和。

  What: 配置什么?
  过半高净值家庭资产配置偏爱金融资产,且资产等级越高,家庭金融资产比重越高。56%高净值人群金融资产配置比例超过五成,5,000万是高净值家庭资产配置拐点,当资产超过5,000万以上,资产配置中金融资产比例开始明显提升。总资产1亿以上的高净值人群中,65%的家庭金融资产配置占比在60%以上(相当于配置了6,000万元以上的金融资产)。

  疫情后,金融投资热情比去年提高67%。储蓄和现金(86%)、股票(84%)、基金(78%)、保险(57%)及理财产品(54%)等配置热情均提升。

  金融资产:多元配置、平衡风险特征凸显,且未来一年仍将持续。多元配置呈现“四三二一”的特征:四成高净值人群计划增加收益型投资,包括二级市场的股票、股票型基金,以及市场的股权、房地产实物及基金、收藏品等;三成计划增加稳定型投资,包括养老金、孩子教育基金,主要为信托、债券、债券型基金等;两成计划增加保障型投资,即消费性保险,抵御家庭与企业风险;一成计划增加短期固定型支出,即支付短期消费、负债,维持家庭与企业日常开销的部分。平衡风险体现在保险资产配置显著增加。

  不动产:超五成高净值人群未来一年有置业计划。房产配置作为稳定的资产保值类型仍受高净值人群青睐,尤其是国内一二线城市房产。

  How: 如何选择金融机构?
  金融机构选择标准从重视“行业地位和专业性”转变为“安全性和满足个性需求”。安全性(55%)上升为选择金融机构的首要投资标准,而对于机构专业程度(46%)以及机构行业地位(45%)的重视程度自2016年以来首次出现明显下降。

  非金融需求:
  国际教育的需求,作为高净值家庭中长期规划,并未改变。疫情不会改变留学规划,但或推迟留学阶段,国内国际学校或成为过渡站。对于正在留学的家庭,超过七成选择继续完成学业,26%选择暂缓留学。对于计划留学的家庭,超过九成家庭不会取消留学规划,但留学时间点会考虑推迟。
  低龄留学热降温,高中阶段出国留学的意愿下降五成,研究生阶段出国留学比例(41%)是去年的8倍,上升到过去5年来最高。
  美国(56%)、英国(44%)仍然是中国高净值2020中国高净值人群需求管理白皮书发布(核心发现图表解析)家庭首选的留学国家,加拿大吸引力在下降。专业选择上,最青睐商科(58%),其次是数学/计算机专业(31%)。

  后疫情时代,高净值人群有哪些新兴需求?
  “健康第一”成为疫情后高净值人群人生目标的首位,且健康管理呈现年轻化趋势。后疫情时代,医疗健康服务(72%)成为高净值人群最希望获得的非金融服务。25~35岁年轻群体更愿意体验私人银行提供的医疗健康服务。值得注意的是,涉及高净值人群个人或家庭层面的税务或法律咨询成为新兴需求,主要基于税务信息透明化监管趋势(如新个税法的实施、共同申报准则CRS)。

  高净值人群对高端体检项目表现出较强兴趣。肿瘤筛查(66%)是高净值人群最感兴趣的体检项目,其次是基因检测(59%)。在青睐的体检目的地中,中国大陆最受欢迎,占67%,其次为中国香港(41%)。

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